StartUps: जानें क्या है स्टार्टअप DigiSafe, जिससे ग्रामीण भारत में इंश्योरेंस खरीदना होगा आसान

भारत में 830 मिलियन से अधिक लोग गांवों में रहते हैं, जिनमें से केवल 3 प्रतिशत के पास किसी न किसी प्रकार का बीमा कवर है। इसका मुख्य कारण इससे जुड़े खर्च, बीमा क्षेत्र के प्रति विश्वास और समझ की कमी और क्लेम प्रोसेस में अंतर है। बीमा क्षेत्र इस तरह के मुद्दों से अच्छी तरह वाकिफ है, लेकिन इससे जुड़े हल, जैसे स्थानीय शाखाएं खोलना, अक्सर अस्थिर और बहुत महंगा माना जाता है।
लंबे समय से दोस्त रहे अनुपम श्रेय, मल्लिकार्जुन कुकुनुरी, सुमन रॉयचौधरी, अश्विन अरोड़ा और रजत धर ने काफी सालों तक बीमा कंपनियों में साथ काम किया है और इन मुद्दों को अच्छी तरह से जानते थे। लेकिन उन्हें इन मुद्दों के प्रभाव और सीमा के बारे में उन्हें तब पता चला, जब एक दिन एक खेत पर सर्वेक्षण करते समय, उन्हें सह-निरीक्षण के लिए लंबे समय तक जमीन के मालिक किसान का इंतज़ार करना पड़ा।

वहीं बाद में पूछताछ करने पर किसान ने उन्हें बताया कि उसे अपनी मोटर बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए RTO (क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय) में एक बीमा एजेंट के साथ जाना था। जिसके कारण न केवल उसे देर हो गई, बल्कि सक्रिय रूप से उसे मौद्रिक नुकसान भी हुआ, क्योंकि इस दौरान उसे अपने काम से दूर रहना पड़ा था।

इस घटना के बाद पांचों दोस्तों ने आपस में बात की और आखिरकार एक स्थायी, लागत प्रभावी व्यवसाय मॉडल तैयार किया। जो ग्रामीण आबादी को बीमा की तुलना में बेहतर सेवा दे सकता है। इसके बाद उन्होंने सितंबर 2021 में ग्रामीण भारत में बीमा को अधिक सुलभ बनाने के लिए एक स्मार्ट बीमा स्टार्टअप DigiSafe की स्थापना की।
DigiSafe बीमा खरीदारों और विक्रेताओं के बीच एक चैनल की तरह काम करता है। यह ग्रामीण क्षेत्रों में लोगों के लिए सेवाओं को उनके दरवाजे तक लेकर आता है और बीमा खरीदना आसान बनाता है। DigiSafe किसानों को उनकी जरूरतों के हिसाब से और बीमा कवरेज की सीमा की गणना करके उन्हें बेहतर बीमा-खरीद निर्णय लेने में मदद करता है।

ऐसे करते हैं काम:

बीमा खरीदारों की मदद करने के लिए कंपनी ऑन-ग्राउंड कर्मियों का एक नेटवर्क नियुक्त करती है, जो Point-of-sale person (PoSP) के रूप में दोगुना हो जाता है। साथ ही लोगों को उनके प्रीमियम का भुगतान करने और दावों के लिए आवेदन करने में मदद करता है। ये PoSP गांवों में स्थानीय हैं और DigiSafe का उद्देश्य ग्रामीण इलाकों में इन लोगों के लिए जाना-पहचाना चेहरा बनाना है। जिससे कि जो लोग बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, वे फोन पर किसी अनजान व्यक्ति की जगह किसी ऐसे व्यक्ति के साथ बीमा खरीदने की खोज करने में अधिक सहज महसूस करें जिसे वे व्यक्तिगत रूप से जानते हैं।
यह एक डोरस्टेप डिलीवरी मॉडल भी है, जिसे DIGION कहा जाता है, यह ग्रामीण क्षेत्रों में अधिक से अधिक उद्यमियों को सशक्त बनाने में मदद करता है। जो न केवल आजीविका कमाते हैं, बल्कि बीमा और बिक्री प्रशिक्षण भी प्राप्त करते हैं।

ग्राहकों तक पहुँच:

पुणे स्थित DigiSafe अपने PoSP मॉडल के जरिए और अपने ‘मेरा सहायक’ ऐप के माध्यम से ग्रामीण क्षेत्रों में मोटर, फसल, स्वास्थ्य देखभाल, पशुधन और जीवन बीमा प्रदान करता है। जो किसानों को उनकी बीमा खरीद के बारे में निर्णय लेने में मदद करता है। इसके साथ ही यह मौसम की जानकारी भी प्रदान करता है। यह फसल सलाहकार सेवाएं और सरकारी पहलों के बारे में भी जानकारी देता है।
आईआरडीएआई-पंजीकृत बीमा ब्रोकिंग फर्म होने के नाते DigiSafe कंपनियों के सहयोग से बीमा समाधान तैयार करता है। यह विशेष रूप से उपयोगी है क्योंकि यह कंपनी को कम टिकट-आकार के प्रीमियम के साथ छोटी बीमा पॉलिसियां प्रदान करने में मदद करता है जो किसानों की जेब पर दबाव नहीं डालते हैं।

इस स्टार्टअप के फिलहाल 14 राज्यों में ग्राहक हैं। जिन्होंने इसके जरिए 1 करोड़ रुपये की पॉलिसी खरीदी है। इस साल के अंत तक 10,000 ग्राहकों के साथ प्रीमियम में 5 करोड़ रुपये और 2,000 PoSP को जोड़ने की उम्मीद करता है। यह बेची गई प्रत्येक पॉलिसी पर बीमा फर्म से कमीशन कमाता है।

यह बूटस्ट्रैप्ड स्टार्टअप वर्तमान में ब्रेक ईवन की ओर बढ़ रहा है। साथ ही यह ग्रामकवर के साथ प्रतिस्पर्धा करता है। जहां एचडीएफसी एर्गो, इफको टोकियो, चोलामंडलम, अवीवा इंडिया और टाटा AIG जैसी प्रमुख बीमा कंपनियां ग्रामीण बीमा सेवाएं भी प्रदान करती हैं। उन्होंने दो स्टार्टअप के साथ साझेदार के रूप में सूचीबद्ध किया है।

एलाइड मार्केट रिसर्च के अनुसार, वैश्विक फसल बीमा बाजार के 2027 तक 53.02 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है। जो 2019 में 34.05 बिलियन डॉलर से 6.1 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ रहा है। फसल बीमा के मामले में भारत अमेरिका और चीन के बाद तीसरा सबसे बड़ा बाजार है। हालांकि, बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IDRAI) का अनुमान है कि केवल 19 प्रतिशत किसान ही फसल बीमा का उपयोग करते हैं।