SUCCESS Story : जानिए NPA की सफलता के पीछे की कहानी ….

भैया जी ने बताया कि उसने रुपये का कर्ज लिया था। वर्ष 2014 में 5,00,000, जिसे उन्होंने कभी वापस नहीं किया।
उन्होंने जारी रखा और बताया कि 2014 में एक शर्मा जी, जो बैंक प्रबंधक थे, ने मेरी दुकान से अपने घर का सामान खरीदते समय मुझे बताया कि वह काफी परेशान थे क्योंकि सरकार की नीति के अनुपालन के लिए उनके उच्च अधिकारियों ने एक लक्ष्य आवंटित किया है। एक महीने में बीस ऋण मामले।और दुर्भाग्य से बहुत दबाव के बावजूद वह एक भी मामले को मंजूरी नहीं दे पाया है। लक्ष्य हासिल न करने पर उसका सर्कल मैनेजर उसे धमका रहा है।

फिर अचानक उसने मुझसे मेरी वार्षिक बिक्री के बारे में पूछा और मेरे पास मौजूद स्टॉक के बारे में भी पूछा।
मेरी बिक्री और स्टॉक के बारे में जानने के बाद, उन्होंने मुझसे रुपये की इस सुविधा का लाभ उठाने का अनुरोध किया। 5,00,000 कार्यशील पूंजी (सीसी) ऋण, ताकि वह कम से कम अपने सर्कल मैनेजर को बता सके कि उसकी शाखा ने भी अपना खाता खोल दिया है और एक ऋण मामले का वितरण किया है।

उन्होंने मुझे आगे बताया कि यह लोन बिना किसी गारंटी के कोलैटरल फ्री लोन है
यह जानने के बाद कि मुझे योजना के तहत कोई गारंटी नहीं देनी है, मैं तुरंत इस ऋण सुविधा का लाभ उठाने के लिए सहमत हो गया।
कुछ ही दिनों में बैंक प्रबंधक साहब ने दस्तावेज़ीकरण की सभी औपचारिकताएँ पूरी कीं और एक बार जब मैंने उन दस्तावेज़ों को निष्पादित किया, तो ऋण मेरे खाते में जमा हो गया।

अगले दिन मैंने पूरी राशि वापस ले ली और कुछ करियाना सामान रुपये में खरीदा। 32,000 और शेष 4,68,000 रुपये के लिए, मैं रुपये की दर से। 23,400 ने 20 तोला (240 ग्राम) सोना खरीदा।
मैंने अपने ऋण खाते में कुछ लेन-देन शुरू किए और अपनी दैनिक बिक्री आय के कुछ हिस्से को समय-समय पर जमा करना और निकालना जारी रखा।

लगभग छह महीने के बाद प्रबंधक साहब का तबादला हो गया और मैंने भी बैंक के साथ काम करना बंद कर दिया और अपनी बिक्री की कोई भी राशि खाते में जमा करना पूरी तरह से बंद कर दिया।
31 मार्च 2015 को मेरा खाता गैर-निष्पादित परिसंपत्ति बन गया और नियामक निर्देशों के अनुसार मेरे खाते में ब्याज का आवेदन निलंबित कर दिया गया।

और फिर मुझे बैंक से रुपये की बकाया ऋण राशि जमा करने के लिए नोटिस मिलने लगे। 528500.
मेरे खाते पर भी 528500 रुपये का मुकदमा दायर किया गया था।

समय-समय पर बैंक की रिकवरी टीम मेरी दुकान पर आने लगी। मेरी दुकान पर वसूली के लिए शाखा प्रबंधक भी आते थे।
एक दो बार मैनेजर साहब ने मेरे घर भी रिकवरी के लिए दौरा किया और मुझे अपने रिकवरी लक्ष्यों के बारे में बताया और हर बार मैं उन्हें बाजार में मंदी की कहानी सुनाता था।

शाखा से टेलीफोन, वसूली दलों का दौरा और लोक अदालत से वसूली नोटिस नियमित मामला बन गया।
और हर बार मेरी प्रतिक्रिया “जो करना है कर लो, मेरे पास पैसे नहीं है” होता था।
दिन, महीने, साल बीतते गए, एक के बाद एक शाखा प्रबंधक और वसूली अधिकारी बदलते रहे और एक दिन बैंक से दो प्रस्ताव मेरी दुकान पर आए और मुझे ओटीएस (वन टाइम सेटलमेंट) की पेशकश की।
उन्होंने मुझे ब्याज में १००% और मूलधन में २५% की छूट की पेशकश की और मुझे बताया कि ७५% मूलधन का भुगतान करके मैं अपना ऋण समायोजित और बंद करवा सकता हूं।

लेकिन मैं हार नहीं मानी और अपने बयान “मेरे पास पैसे नहीं हैं” पर अडिग रही।
बैंक ने CERFASI के नए लागू अधिनियम के तहत एक नोटिस जारी किया, लेकिन मेरे वकील ने मुझे ऐसे कानूनों और नोटिसों से डरने की सलाह नहीं दी। उन्होंने मुझे आश्वासन दिया कि इस तरह के नोटिस कूड़ेदान में जाएंगे क्योंकि इन नोटिसों का कोई महत्व नहीं है और कानून की अदालत में हार जाएंगे।

पिछले साल फिर से वर्तमान बैंक प्रबंधक ने मूलधन में 40% छूट के नए और नए प्रस्ताव के साथ मेरी दुकान का दौरा किया।
फिर भी मैंने अपना मैदान नहीं खोया और “मेरी पास पैसे नहीं है” दोहराता रहा।
और इस साल मार्च 2021 में, बैंक के वसूली अधिकारी ने फिर से मेरे पास अपने वसूली लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए 60% छूट के एक और नए प्रस्ताव के साथ संपर्क किया।
मार्च में आयोजित लोक अदालत में जज साहब ने बैंक पर छूट की पेशकश में और कमी करने के लिए दबाव बनाने की कोशिश की।
लेकिन इस बार बैंक ने और नीचे जाने में असमर्थता दिखाई और मैंने भी पुनर्भुगतान प्रस्ताव पर विचार करने के लिए दूसरा विचार किया।

मैंने गणना की कि मेरे मूलधन का ६० प्रतिशत रु. 528500 रु. 317100, जिसका मतलब था कि मुझे रुपये का भुगतान करना पड़ा। मेरे ऋण को समायोजित करने के लिए मेरे बैंक को 211400।
मैं अपने बैंक लॉकर को संचालित करने के लिए वापस गया जो उसी बैंक में था और 4.40 तोला सोना वर्तमान दर पर बेचा। उस २० तोला सोने में से ४८०००, जिसे मैंने ऋण राशि से खरीदा था और अपना ऋण खाता समायोजित और बंद कर दिया था।
शेष 15.60 तोला सोना वर्तमान मूल्य रु. 748800/- अभी भी मेरे पास है और उसी बैंक के लॉकर की सुरक्षित अभिरक्षा में रखा गया है।

मुझे अभी पता चला है कि जिस मैनेजर साहब ने मुझे 2014 में अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए लोन मंजूर किया था, उसके खिलाफ बैंक ने चार्जशीट कर दी है और उसके खिलाफ जांच शुरू कर दी गई है।
अब फिर से हमारे उसी नुक्कड़ वाली किराने की दुकान भैया जी को एक अन्य बैंक के प्रबंधक साहब ने संपार्श्विक मुक्त रुपये के लिए संपर्क किया है। अपने आवंटित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए 10,00,000 ऋण।

यह कोई काल्पनिक नहीं बल्कि एक सच्ची और दुखद कहानी है। या तो अंडर मैट्रिक उधारकर्ता एक स्मार्ट लड़का है या स्नातकोत्तर पेशेवर बैंकर मूर्ख है। ज्यादातर बार इस तरह की कहानियां हमारे देश में बैंकिंग उद्योग की दयनीय स्थिति और कामकाज की रीढ़ को झकझोर कर रख देती हैं। मैं अभी भी याद करने की कोशिश कर रहा हूं कि यह हमारे बैंकों की दुखद कहानी है या एनपीए की सफलता की कहानी है।