Success Story

SUCCESS STORY : कैसे एक अग्रणी भुगतान कंपनी बनी भविष्य-प्रमाणित भुगतान ऑफिस

प्रत्यक्ष डेबिट का भी उपयोग

चूंकि भुगतान के लिए उपलब्ध चैनलों की संख्या नाटकीय रूप से बढ़ रही है, इसलिए वास्तविक ओमनीचैनल क्षमताओं का समर्थन करने के लिए भुगतान बैक ऑफिस की भी आवश्यकता है और वास्तविक समय के भुगतान जैसे नए भुगतान विधियों का आसानी से समर्थन करने की क्षमता प्रदान करते हैं।

इस बारे में अधिक जानने के लिए कि एक प्रमुख भुगतान प्रसंस्करण कंपनी ने अपने बैक ऑफिस “फ्यूचर-प्रूफिंग” द्वारा इस चुनौती का सामना कैसे किया, पेमेंट्सजर्नल ने बीएचएमआई में वरिष्ठ परियोजना प्रबंधक केट नुडसेन, पेशॉप में सूचना प्रौद्योगिकी के प्रमुख रुई मार्गाटो और सारा ग्रोटा के साथ बैठक की। मर्केटर एडवाइजरी ग्रुप के लिए निदेशक, डेबिट और वैकल्पिक उत्पाद सलाहकार सेवा

तेज़, आसान, अधिक विकल्प

हालांकि भुगतान उद्योग पहले से ही तेजी से पूर्व-महामारी बदल रहा था, COVID-19 की शुरुआत ने मोबाइल भुगतान उपयोग का एक वास्तविक विस्फोट शुरू कर दिया। चीजों के लिए भुगतान कैसे करना है, यह तय करते समय उपभोक्ताओं के पास पहले से कहीं अधिक विकल्प होते हैं। भुगतान सार्वभौमिक भुगतान ऐप जैसे ऐप्पल पे, Google पे और सैमसंग पे के माध्यम से या क्यूआर कोड का उपयोग करने वाले ऐप के माध्यम से शुरू किया जा सकता है। उपभोक्ता प्रत्यक्ष डेबिट का भी उपयोग कर सकते हैं, जिसका यू.एस. में प्राथमिक रूप से बिल भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है। पुराने जमाने के भुगतान प्रकार, जैसे चेक या नकद द्वारा भुगतान, अभी भी उपयोग में हैं, यहां तक ​​कि उन लोगों में भी जो खुद को “तकनीक-अग्रिम” मान सकते हैं।

प्रत्येक उपभोक्ता का पसंदीदा तरीका हमेशा उबलता रहेगा जो सबसे सुविधाजनक है। “उपभोक्ता बनने का यह एक अच्छा समय है क्योंकि आपके पास पसंद की एक अविश्वसनीय राशि है,” ग्रोटा ने कहा। लेकिन यूजर इंटरफेस की हर सतह के नीचे, भुगतान करने के लिए संभावित रूप से कई भुगतान नेटवर्क आवश्यक हैं। “वह विकल्प निश्चित रूप से उस उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस परत के नीचे बहुत अधिक जटिलता पैदा करता है,” ग्रोटा ने जारी रखा।

बैक-ऑफ़िस चुनौतियां

जब भी कोई भुगतान किया जाता है, तो यह प्राधिकरण के लिए एक फ्रंट-एंड सिस्टम में प्रवाहित होता है। एक बार भुगतान अधिकृत हो जाने के बाद, बैक-ऑफ़िस सिस्टम कार्यभार संभाल लेता है। बैक ऑफिस उन कार्यों को संदर्भित करता है जो ग्राहक कभी नहीं देखते हैं, जैसे लेनदेन सुलह, निपटान प्रसंस्करण और विवाद प्रबंधन। “आदर्श रूप से,” नुडसेन ने कहा, “बैक-ऑफिस सिस्टम को वर्तमान, या समय पर, लेनदेन डेटा तक पहुंच प्रदान करनी चाहिए। हम उद्योग में जो देख रहे हैं, वह यह है कि भुगतान वास्तविक समय में अधिकृत किए जा रहे हैं, और यह उद्योग में एक महत्वपूर्ण प्रगति है, लेकिन बैक-ऑफ़िस सिस्टम उन रीयल-टाइम फ्रंट एंड के साथ नहीं चल रहे हैं।

“समस्या यह है कि अधिकांश बैक-ऑफ़िस सिस्टम बैच-उन्मुख हैं और फ्रंट एंड की रीयल-टाइम क्षमताओं से मेल नहीं खा सकते हैं,” नुडसेन ने समझाया। अधिकांश लीगेसी सिस्टम कार्ड-आधारित भुगतान के लिए डिज़ाइन किए गए थे। यदि बैक-ऑफ़िस सिस्टम केवल दिन के निश्चित समय पर बड़े बैचों में भुगतान संसाधित करते हैं, तो कुछ भुगतान स्थितियाँ लटकी हुई, असंसाधित और दुर्गम रह जाएँगी, कभी-कभी दिन के अंत के बाद तक। नए डिजिटल और खाता-से-खाता भुगतानों का समर्थन करने के लिए इन प्रणालियों को संशोधित करने के लिए बड़े पैमाने पर और महंगी री-इंजीनियरिंग की आवश्यकता होती है।

नूडसेन के अनुसार, आईएसओ 20022 नई भुगतान प्रणाली को अपनाने के लिए एक विशेष चुनौती का प्रतिनिधित्व करता है। “दशकों से, हमने कार्ड-आधारित लेनदेन के लिए आईएसओ 8583 का उपयोग किया है। हालाँकि, ISO 20022 एक उभरता हुआ मानक है जिसका उपयोग दुनिया भर में तेज़ भुगतान नेटवर्क द्वारा किया जा रहा है। अमेरिका इस मानक को अपनाने में धीमा रहा है, मुख्य रूप से इन विरासत प्रणालियों में इसे लागू करने की लागत और जटिलता के कारण।

Payshop, 7,000 से अधिक स्थानों के खुदरा पदचिह्न के साथ एक पुर्तगाल स्थित भुगतान संस्थान, “ई-कॉमर्स, डिजिटल भुगतान गेटवे की जरूरतों के अनुकूल होने और हमेशा के साथ बने रहने के लिए [अपनी] omnichannel क्षमताओं का आक्रामक रूप से विस्तार कर रहा है- डिजिटल भुगतान समाधानों की बढ़ती मांग, ”मार्गाटो ने कहा। उन्होंने जारी रखा: “20 से अधिक वर्षों के इतिहास के बाद, हमने पाया कि हमारी सबसे बड़ी चुनौती हमारा अत्यधिक खंडित बैक-ऑफिस परिदृश्य था, जिसमें अलग-अलग भुगतान सेवाओं को संभालने वाली अलग-अलग प्रणालियाँ थीं, और सभी भुगतानों को प्रबंधित करने के लिए एक एकीकृत समाधान की कमी थी। चैनल, योजना, या प्राधिकरण प्रकार।”

इसलिए, Payshop का मुख्य लक्ष्य अपने पुराने वर्टिकल एप्लिकेशन स्टैक द्वारा प्रबंधित सभी भुगतान सेवाओं को एक एकीकृत बैक-ऑफ़िस समाधान में एकीकृत करना था। रिटेल, इंटरनेट, मोबाइल और पार्टनर अधिग्रहण चैनलों के अलावा, Payshop नए बाजारों जैसे B2C, माइक्रोबिजनेस और उभरती एपीआई अर्थव्यवस्था के साथ-साथ कार्ड भुगतान में विस्तार करना चाहता था।

उन जरूरतों को पूरा करने के लिए, Payshop ने BHMI और इसके कॉनकोर्स फाइनेंशियल सॉफ्टवेयर सूट को अपने नए भुगतान बैक ऑफिस के लिए प्रोत्साहन के रूप में चुना। क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, एटीएम, पीओएस और मोबाइल लेनदेन जैसे इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों के प्रसंस्करण के लिए कॉनकोर्स एक शक्तिशाली और लचीला बैक-ऑफ़िस सॉफ़्टवेयर समाधान है। Payshop विभिन्न स्रोतों से भुगतान लेनदेन को Concourse में लोड कर सकता है, और वहाँ से, Concourse भुगतान लेनदेन डेटा और निपटान स्थितियों के वास्तविक समय के दृश्य प्रस्तुत करता है। “लेन-देन अनुसंधान, शुल्क और कमीशन मूल्यांकन, निपटान, और विवाद प्रसंस्करण सभी कॉनकोर्स में एकीकृत हैं,” नुडसेन ने कहा। “Payshop उनके बैक-ऑफ़िस ट्रांसफ़ॉर्मेशन विजन को जीवंत होते देख रहा है।”

“कॉन्कोर्स सभी लेन-देन के लिए हमारा केंद्रीय बैक-ऑफ़िस समाधान है,” मार्गाटो ने सहमति व्यक्त की। “अंतर्निहित विशेषताओं के बावजूद-चैनल, भुगतान सेवा, भुगतान विधि, आदि-सभी लेन-देन कॉनकोर्स में एक बार अधिकृत होने के बाद, आवश्यक होने पर निकट वास्तविक समय में फीड किए जाते हैं। कॉनकोर्स तब सभी पोस्ट-प्राधिकरण प्रसंस्करण का प्रबंधन करता है: सत्यापन नियम, शुल्क और कमीशन प्रसंस्करण, निपटान और समाशोधन, साथ ही सभी बाद के निपटान की घटनाएं: विवाद [और] सुधार।

Payshop ने विशेष रूप से SEPA ISO 20020 लोडर, घरेलू SIBS कार्ड लेनदेन के लिए लोडर और UMTF (यूनिफाइड मेटा ट्रांजैक्शन फॉर्मेट) लेनदेन के साथ कॉनकोर्स को तैयार किया है। नतीजतन, कॉनकोर्स अब एकीकृत बैक-ऑफ़िस समाधान है जिसे Payshop ढूंढ रहा था।

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